「実際どんな配分で生活してるの？」に答えます
「セミリタイアや資産形成を目指しているけど、
実際にどんな資産配分で生活しているのか知りたい」
そんな声をよく見かけます。
この記事では、
僕が “生活を守ることを最優先” に考えて組んでいる
リアルな資産配分の考え方をまとめます。
※総資産額や個別銘柄は伏せています
※あくまで 比率と運用イメージの共有 です
目次
- 現在の資産構成（ざっくり）
- 高配当株・ETF｜生活を支える柱
- 投資信託（NISA）｜将来のための成長枠
- 現金｜安心を買うための10％
- 今から資産配分を変える必要はある？
- 資産配分の考え方に影響を受けた本
- まとめ
現在の資産構成（ざっくり）
僕の資産構成は、以下のようなバランスです。
- 高配当株・ETF：約60％
- 投資信託（NISA中心）：約30％
- 現金：約10％
この配分で、
- 生活を崩さず
- 配当で生活費の一部をカバーしながら
- 長期的な資産形成も続ける
という形を取っています。
高配当株・ETF｜生活を支える柱
高配当株・ETFは、
「生活費の補助」 を目的に保有しています。
- 連続増配・安定配当を重視
- 値上がりよりも「続くこと」
- 配当金は生活を支えるお金という位置づけ
毎月・毎年お金が入る仕組みがあるだけで、
精神的な安定感はかなり違います。
投資信託（NISA）｜将来のための成長枠
投資信託は、
将来の資産形成専用の枠です。
- インデックス投資中心
- NISAを活用
- 生活費には基本的に使わない
短期の値動きは気にせず、
「時間を味方につける枠」 と割り切っています。
現金｜安心を買うための10％
現金は、
生活費1年以上分 を目安に確保しています。
- 急な出費への備え
- 相場暴落時の精神安定剤
- 投資リスクを取りすぎないための安全策
現金があることで、
「焦って売らなくていい投資」ができるのが最大のメリットです。
今から資産配分を変える必要はある？
「この配分で大丈夫？」
「今から変えたほうがいい？」
そう思う方もいるかもしれません。
結論としては、
現時点では大きく変える必要はない と考えています。
- 生活防衛
- 配当収入
- 将来の成長
この3本柱のバランスが取れているからです。
※結婚や子どもなど、
人生のイベントによって調整は必要になります。
資産配分の考え方に影響を受けた本
お金は寝かせて増やしなさい（読了）
私が実際に読んだ投資本の中で、
いちばん「生活と投資の距離感」を整理できた一冊です。
投資額を増やす前に、
まず生活防衛資金を確保する。
この考え方は、
今の資産配分のベースになっています。
敗者のゲーム（未読・考え方重視）
私自身がすべての投資本を読み込んでいるわけではありません。
ただ、
「生活を崩さない」
「負けない投資」
という考え方を調べていく中で、
多くの投資家が共通して挙げている一冊です。
「市場に勝とうとしない」という考え方は、
今の投資スタンスとかなり近いと感じています。
ウォール街のランダム・ウォーカー（理論背景）
理論をすべて理解しているわけではありませんが、
インデックス投資が合理的だと考える背景には、
こうした研究があるという点は意識しています。
まとめ
- 資産配分は「生活防衛＋配当＋成長」の三本柱
- 無理せず、生活を崩さないことが最優先
- 配当と副収入で生活費を補いながら、長期で資産を育てる
次の記事では、
配当銘柄や投資信託をどう考えているかをもう少し具体的に書く予定です。
コメント